贷款买车早已不是什么新鲜事。可能得归功于房贷吧，“先消费后付款”的理念得以在国人心目中发扬光大。尤其近几年，汽车金融公司和银行都蛮拼的，“不花一分钱，新车开回家”、“低首付零利率”等宣传语足够诱惑。其实，脚后跟也知道人家开门做生意哪能不赚钱，换言之，贷款买辆车咋能不挨刀？

“零利率”不等于“零收费”

       如今比较普遍的汽车贷款形式有信用卡分期和厂商金融贷款，此外，银行消费贷款也可用于买车。不过，消费贷对车主的收入、征信要求较高，且审批时间较长，在汽车贷款中不算太多。

       猫酱随机找了几家银行和厂商金融咨询，以一年期为例，民生银行信用卡车贷业务利率为5.97%，号称“零利率”的招行信用卡分期手续费为5.5%。所谓“零利率”说到底不过是个幌子，摇身一变就成了信用卡分期手续费。并且，利率也好手续费也好，都是高于基准利率的，央行规定的一年期贷款基准利率是5.35%。

       厂商金融的利率那就更没谱了，大众金融一年期利率是13.08%。也有一些厂商金融定的利率貌似还挺优惠，比如丰田金融一年期利率是5%，不过人家要求在购车时一次性支付利息。

       前段时间有个朋友得瑟，贷款10万买了辆X1，零利率零手续费。最后一看4S店指定购买的保险产品比电话车险贵了2000多元。

4S店内再次遭遇手续费

       除了信用卡分期手续费，在4S店办理贷款买车业务时还会遭遇另一笔手续费。这笔费用是一次性的，名称也五花八门，有叫金融服务费的，也有叫通道费或手续费的。

       这笔费用师出何名？招行信用卡客服解释称，信用卡买车需要把车进行担保抵押，4S店需要与担保公司对接业务，其中会产生费用。一般人我不告诉他，猫酱买房时曾经有过甩开中介自己找担保公司办理担保抵押业务的光荣战斗史，不仅省去了3000元担保费（中介收取），还从担保公司获得了8000元的返点，里外里净赚11000元。于是，想当然地以为车贷也可以甩开4S店自己找担保公司，担保公司说，“汽车抵押已经被4S店垄断，我们不接受个人业务”。

       还是丰田金融工作人员比较直接，“4S店现在卖车不赚钱，总得想办法创收。”这里所说的创收是指，以30万元车贷为例，4S店收取5000元金融服务费。另一家4S店与建行合作，车贷主推建行小额贷款，30万贷款收取5500元服务费。据工作人员称，5500元由4S店与建行三七分成。

       说实话，手续费、服务费、通道费是否合理，猫酱也傻傻分不清楚，反正不想交这笔钱车贷就是办不了。