很多人说，买了车之后，就多了不少烦心事。不少车主对此感同身受。除了车辆本身的质量问题所引发的投诉，车辆的保险投诉近年来也呈上升趋势。几乎所有投诉车险的车主几乎都会持相同的观点——“投保前说是全险，结果出了事却拒赔！”在他们看来，车险不得不买，但是却陷阱重重。此值“3·15”之际，我们不妨就车主关心的车险陷阱问题进行剖析，看看这些该如何规避这些“陷阱”。

       案例A：在这里我们不妨先说一个案例：提车时车主岳先生在4S店购买了“全险”，后来当车子左侧窗玻璃被人砸碎的时候，保险公司拒赔，这令岳先生大为光火。而保险公司解释称，“全险”只是车主对主险的通常叫法，并不规范，它主要包含机动车损失保险、盗抢险、第三者责任保险、车上人员责任险和交强险五大主险，此外再附带不计免赔，但并不是全部保险项目。由于岳先生没有单独购买“玻璃单独破碎险”，因此不在保险公司的赔付范围之内。

       案例B：购买了“全险”的吴女士晚上倒车时碰到路旁的铁杆，车灯被撞破。她打电话报险，以为买了全险就可以获赔，没想到被保险公司拒赔，理由是保险条款中约定车灯单独破损不赔，而这一点在吴女士手中的保险合同中白纸黑字写得清清楚楚。该保险公司回应称，该公司的“全险”含车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、划痕险、车上人员险及不计免赔等几个险种。

       看完以上两个案例，不难发现，对于“全险”的定义，每一家保险公司都不太一样。而问题的最大关键在于，车主购买车险时都基本上不会去研读合同中的保险细则——这是中国车主最大的通病！其实从购车开始，中国车主这种“不爱看书”的坏习惯就已经显现出来，某汽车品牌通过调查发现，超过9成的中国车主购车之后从来没有看过汽车产品说明书，超过5成的车主甚至不知道有“汽车产品说明书”这个东西。

       用车之中如果出现疑问，大部分车主更乐于求助网络论坛以及亲朋好友，实际上大部分问题只要翻一翻汽车产品说明书就能在数分钟内得到完美解决。如果连汽车产品说明书都不愿意看，对于满篇读起来很拗口且字小如蚁的车险条款，大部分中国车主更没有研读的兴趣——中国车主购买车险时往往只看价格和口碑，一手交钱，一手收合同，如此了事。

       针对这一现象，猫叔在编辑部中针对有车的编辑做了一个小范围的调查。结果受调查对象居然无一阅读过保险合同！他们选择保险公司的方式第一是看价格，第二是口碑介绍，只有一例是因为4S店的强制购买。这是一个很有意思的现象，这些受调查的有车编辑在亲朋好友面前都堪称是“汽车专家”，平时接朋友电话十有五六都是咨询买车修车的，但尽管如此，这些常人眼中的汽车专家们对自己的保险类型以及条款依然缺乏了解。“汽车专家”都如此，普通车主们对于保险合同的态度也就可以想象了。

       因此猫叔认为，在车主和保险公司的纠纷中，车主自身的问题更大。由于车主没有仔细了解车险合同，导致自己在日后理赔中出现纠纷。从法律角度而言，只要在合同上签了字，就表示车主了解并接受合同条款，日后若想反水，在法律上是不受支持的。猫叔在此绝无给保险公司帮腔呐喊的意思，如果这两个案例发生在猫叔身上，绝不会出现保险公司拒赔的情况。

       对于案例A，猫叔要做的事不是先报警报险，而是马上拿出保险合同文本，看看有没有“玻璃单独破碎险”这一项。如果没有，赶紧找个地儿，将玻璃破碎的那扇车门剐蹭一下，只要在玻璃破碎的旁边有伤痕，车主就可以用“驾车不小心导致车门蹭伤以及玻璃破碎”的理由报险，以“车损险”的条款完成理赔。

       但是猫叔必须承认，这么做的确有“骗保”嫌疑，猫叔并不主张用这种下三滥的招数来保护自己的利益。猫叔想说的是，吴先生在购买车险前最好明确自己所购买的险种，如果实在是没有那份闲心逐个看合同条款，可以打保险公司热线电话询问自己购买的“全险”涉及哪些险种。为什么要这么做呢？因为保险公司热线电话都有录音，如果客服说玻璃单独破碎可以赔，哪怕合同中没有这一条款，吴先生日后也可以以电话录音作为索赔证据。

       如果猫叔遭遇案例B，不妨再倒一次车，将破碎尾灯周边轻微碰伤，如此就可以避免合同中“车灯单独破损不赔”的免责条款。这么做从实际意义上看不能被定性为“骗保”。一句话，不管怎么做，一定要将事故损失在合理合法的前提下往既有的保险条款上靠。

       在这里，猫叔列举出如下几个问题，这些问题可以在购买车险前询问清楚，合同细则不用搞得太清楚，只要问清楚以下几个问题，就可以规避不少理赔纠纷：

A、天灾造成的车损你们赔不赔？

B、如果撞伤行人而交警认定我无责，你们赔不赔？

C、如果玻璃单独损坏，你们赔不赔？

D、如果车漆被别人用钥匙划了，你们赔不赔？

F、如果大灯、车外后视镜或天窗单独破碎，你们赔不赔？

E、如果车被偷或自燃烧毁，你们赔不赔？

G、如果涉水导致车辆受损，你们赔不赔？涉水深度是否会对理赔造成影响？

F、如果驾驶者不是保险人本人，你们赔不赔？

H、如果车上乘客在事故中伤亡，你们赔不赔？

       此外必须说明一点，无照驾驶、酒驾、毒驾等违法行为，以及车辆非法改装，还有在赛道上驾驶车辆导致的车损，保险公司均不赔，因此请广大车主好自为之。