别告诉我你还买全保车险哪些才应该买_用车

别告诉我你还买全保车险哪些才应该买

一猫汽车网 2016-03-03 06:00:00

买车是一件十分值得开心的事，但是细心一想，好像用烦心来形容更加贴切。从开始选车一直到成功提车，每一环节都必须经历险阻，走错一步都会使你后悔万分。其中，购买车险当属买车过程中最烦心的事之一，别说买车新手，就连老车主都未必清楚车险中的每个险种究竟是保什么、怎么赔付的，更何况要考究买什么险种。难道只能被销售牵着鼻子，说买全保就全买吗？猫哥这次希望能为各位准车主出谋划策，简单介绍一下车险中哪些险种必须买，哪些买了就是浪费钱。

首先，我们要搞清楚车险由哪几个险种组成。车险由交强险和机动车商业险组成，其中，机动车商业险又分为主险和附加险两大部分。交强险是国家强制要求购买的，而商业险可买可不买，车主可根据自身实际情况自主购买。

交强险全称是交通事故责任强制保险，国家强制在中国境内（不含港、澳、台地区）登记的机动车都必须购买，否则一经发现，将被扣车和处2倍保费的罚款；年审前需先购买，否则无法年审。就家用车而言，基础保费以车辆核定座数确定，6座及以下950元/年，6座以上1,100元/年。

以上是首年的保费，第二年起，保费计算方式是：交强险保费=交强险基础保费×(1+浮动比率)。浮动比率根据以下规则界定：

交强险赔偿限额根据两种情况，以机动车在道路交通事故中有否责任来界定，具体请看以下图表。

第三者责任险属于商业险主险之一，负责赔偿在行车过程中，致使第三者人身伤亡或财产损毁，就是负责赔付别人车辆的维修和医药费用。

赔偿额度当然是按投保额确定，共有8个投保额档次，分别是5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万、100万以上，最高不超5,000万。现在路况复杂，人多豪车多，万一出个什么意外，如果不买第三者险而只靠交强险赔付是远远不够的。因此，猫哥建议这险种是必须要买的，而且建议不低于100万。

如有以下情况，无论什么原因造成车辆损坏，保险公司均不需赔付，免责条款有很多，详细的可以参照保单背面的具体条款。

一、不保危险

遇到战争、暴乱、被政府征用；在竞赛、营业性维修养护期间；车辆被用作违法行为；驾驶人有醉酒或吸毒、无证驾驶、肇事逃逸等行为；保险车辆无有效行驶证件等。

二、不保损失和费用

致使停工、停产或精神等损失；维修后贬值的损失；保险车辆被盗时产生的损失；故意对第三者造成伤害或毁坏的损失；交强险负责赔偿的费用等。

车辆损失险也是主险，负责赔偿由事故意外或自然灾害造成的车辆损失和期间产生的合理施救费用。如果没有投保，以上情况造成的损坏所需的维修费用全额由自己承担。猫哥建议新手司机还是要买的，但老司机就根据实际情况决定吧。

赔偿额度由投保额度确定：

一、新车投保额是以新车发票价确定，如发票价为10万，则赔偿额度即为10万。

二、续保时，需按车辆现时实际价值确定，实际价值=新车发票价-折旧价。折旧价按每月0.6%的折旧计算，如新车价10万的车辆使用一年后，续保时实际价值=10-（1-0.6%*12）=9.072。

三、或者可以和保险公司协定投保金额，金额不低于新车价的80%或不高于新车价。

保险公司不赔付的情况，一、不保危险，具体不保情况与第三者责任险基本相同。二、不保损失和特定费用，自然磨损、故障；人为造成的损坏；无碰撞痕迹的车身划痕；玻璃、车灯、后视镜、车轮单独损坏；原车以外的新增设备；被盗窃、抢夺时车辆和车辆上的设备被损坏或丢失；交强险负责赔偿的费用等。

主险除了以上所介绍的两险种外，还有车上人员责任险和全车盗抢险。车上人员责任险负责赔偿行车过程中如发生事故，致使车上人员伤亡。全车盗抢险顾名思义就是赔偿车辆被盗抢的损失。

车上人员责任险的赔偿额度基本每个座位1万元，投保费用根据位置而定，驾驶座约40元，其它座位约25元，总保费当然按座数计算。如公司用车或已购买人身意外险的私家用车就不需要购买了，但如果你的车辆会有多个不同驾驶人或经常有不同的乘客可考虑购买，因为该险种没有指定被保险人，只要在车上的人都被保。如果车上人员是违法违章搭乘，在车上分娩、自残、殴斗、自杀或犯罪造成伤亡均不保。