“常在河边走，哪儿能不湿鞋？”，对于经常开车的朋友们来说更是如此，正因如此汽车保险才成为我们热议的话题。汽车究竟该上什么保险？在哪儿上保险最划算？如果你还不了解这些问题，那就一起看看关于汽车保险的那些事儿。

　　对于车险，其繁杂的条款的确让普通消费者犯晕，除了我们最常见，也是必须的交强险之外，到底购买什么险种才有用？遇到什么情况保险公司不予赔付？

　　交强险

　　保监会规定必买险种，理赔中最先赔付，不够的那一部分由商业险补充，交强保额为12.2万元，其中2000元物损，8000元为人伤，剩余11.2万元元为死亡，这样拆开看就能看出很多人单买交强是错误的。

　　车损险

　　车子在行驶过程中（单车或两车或多车事故），或是停放过程中受损都给予理赔，但是一般停放中受损只能索赔到70％（无事故现场的30％免赔），所以涉及到车损险时还需要视情况而定，有赔付不足的情况不要奇怪。

　　第三者责任险

　　在事故中有第三方受损给予赔付，赔付金额以发票等凭证为依据，当中被保险人被划分在第三者以外。通俗点说就是：自己被自己的车撞到，是无法通过第三者责任险赔付的。 

　　不计免赔

　　通俗的讲就是全额赔付的意思，如果不买这个险，出现任何事故一般保险公司只赔付80％，另外20%需自己支付。

　　盗抢险

　　车辆因被盗，被抢而受损情况下可以通过盗抢险赔付。被盗车辆一般有3个月的侦破期，过了3个月如果车辆没被追回，则损失由保险公司赔付（含不计免赔）。这个险种还是有必要上的。

　　涉水险

　　不同的保险公司，对于涉水险的称谓也不尽相同，有的叫涉水险，而有的则称之为发动机特别损失险。目前，各家公司都已经有涉水险这一险种可供消费者选择，但是在选择这个险种的前提是，消费者必须在该公司同时上车损险。

　　涉水险所保险的项目就是针对发动机，如果发动机因为下雨、洪水、或者其它涉水情况，造成的发动机进水损坏，只要车主没有进行二次启动，涉水险都会进行全额赔付，当然，前提是车主已经购买不计免赔这一特殊项目。若车主在发动机因涉水而停工后，进行了二次启动，那么保险公司都是拒赔的，车主则必须承担所有维修费用。

　　保险在哪儿上最划算？

　　在买车后很多朋友犹豫该去哪儿上车险，我们就简单的谈谈：电话车险、4S店、维修店在车险方面各自的优缺点，以及我们应该如何选择。

　　电话车险

　　电话车险是以电话为主要沟通手段，借助网络、传真、短信、邮寄、递送等辅助方式，通过保险公司专用电话营销号码，完成保险产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的业务。

　　优势：方便快捷 价格低廉

　　因为没有代理机构等中间环节，保险公司可以面向车主直接销售车险产品，让利车主，所以电话车险比传统车险便宜，因此受到车主欢迎。应该说，正规电话车险与传统车险的区别主要在销售方式，而理赔和服务与传统车险并无任何区别。电话车险还结合了互联网的优势特点，电话车险与网络车险正渐渐成为一种趋势。

　　价格上，根据中国保监会规定，拥有电话直销车险牌照的公司，要求电话车险的销售都要集中管理，统一运营，其报价可以在国家最低7折限制下再下浮15%。

　　劣势：电话交流易产生误解投错保险 易发生受骗情况

　　由于电话与网络交流的特性，销售人员与客户无法面对面的进行交流。对于一些复杂的问题在沟通与解释上存在困难，最终会导致投保人投错保险。另外，随着电话车险的发展，一些不法份子也看上了这块“肥肉”，弄起了假电话车险，而且手段相当的高。这些人不但败坏了电话车险的名声，也扰乱了市场，最重要的是让车主受害。

　　4S店车险

　　除了电话车险，目前买车险最常见的渠道之一就是汽车专卖店了。据保险业内人士介绍，以4S店为代表的汽车经销商、汽车维修商目前大多代理销售车险。

　　优势：维修配件为原厂件 一站式服务十分省心

　　在4S店投保的好处是售后服务，出险后的理赔都不用投保人操心，配件通常也是原厂的，质量上有保证。对于刚买车的新手最好还是在4S店上保险，虽然多掏了点钱，但服务和维修都有保障，等于花钱买了个放心。

　　劣势：投保费用较高 增值服务较少

　　在4S店里投保前期保费通常比较高，这是因为4S店负责车辆专修，后期成本较高，而且4S店的配件较贵，一般是在进价上加收30%，工费也较高。这样，保险公司在出单时厘定保费要考虑以上因素，前期保费通常要比去年保险公司自己投保高10%～20%。另外，在4S店上车险。相对其他投保方式而言，增值服务较少。

　　维修店车险

　　目前，许多维修店也与保险公司有合作关系。可以提供投保等服务，并且在服务方面，不比前两者差多少。

　　优势：服务周到上门提车 增值服务多

　　在维修店上车险，相对与前两者而言。它的增值服务比较到，在提供车险的同时，还可以赠送贴膜等。并且在车辆出现故障或发生事故时，可以提供上门提车服务，增多了许多人性化服务。

　　劣势：维修方面保障不高 配件不能保证质量

　　在投保后维修方面，对于前两者而言处于劣势。首先，车辆出现故障维修基本都在维修店内进行，技师对相应品牌车型的维修经验远不足于4S店技师。另外，在维修时所使用、更换的配件，不能保证为原厂配件，且质量没有保障。

　　车主在选择投保方式时，首先要权衡一下自己的需求。对于新车，还是建议在4S店进行投保，车主省心维修也有保障。如果追求较高的性价比，我们可以选择电话车险；而对于比较老的车辆，我们大可选择维修店车险。