不少车主都有给自己爱车买全保的习惯，万一发生小刮小蹭只需要报个保险，保险公司就会“出钱”帮自己把车修好，既省心又省事。可从2016年1月1日开始，我国将商业车险改革的地方拓展至包括广东、湖南、四川等18个地区，有关商业车险改革的话题一时间引起了大家广泛的关注，车主们不管大小都出险理赔的习惯可能要改变。

商业车险改革是什么？

       近期热议的商业车险改革，是指车险费率将采用新的计算方法，调整基准保费的算法，增加了费率调整系数，考虑无赔款优待系数、交通违法、渠道和核保系数。简单理解就是，新车买商业险不再单纯考虑车价，还需考虑车辆零整比（就是车辆配件价格和车辆售价的比例），旧车的续保会根据过去一年的出保次数，还有车辆的用途、车主的交通违法记录等，都会对最终的保险费有影响。

新旧计算方式对比：

原保费计算公式：保费=（基础保费+保险金额+费率）*费率调整系数

新保费计算公式：保费=[基准纯风险保费/（1-附加费用率）]*费率调整系数

为什么要实施改革？

       随着汽车零部件的价格、车辆维修成本、人伤医疗成本的上升，以及各家保险公司的激烈竞争，导致综合成本大幅增加。根据资料显示，2014年上半年，中国太平洋保险机动车保险业务的综合成本率已攀升至100%，人保财险上半年综合成本率为94.4%，其中车险业务的承保利润为3.7%，平安产险的综合成本率为94.4%，各家保险公司的车险业务都面临亏损的压力。

       有保险业界的人士则认为，导致商业车险业务成本增加最重要的一个原因是，现行的保险计费标准缺少了车型风险这关键因素的考虑。有很多的保险公司，现行的车险收费标准仅与座位数、车龄、新车购置价因素相关，所以售价相同的车型，保费基本是一样的。

       可是由于品牌不同，零部件的价格和维修收费标准不一样，所以同样售价的车型维修的成本其实是会有差异的。这里问题就来了，车险收费的标准相同，赔付的标准却不同，对于保险公司来说是一种不公平，同时也存在较大的理赔风险。新的费率计算方式将有助改变这种局面，缓解保险公司的压力。

改革前与改革后

车主们和保险从业人士对此事的看法：