请广大车主牢记一点，对于车险而言，保险公司的理赔服务以及放款速度不是最重要的——由于市场竞争的日趋激烈，各大保险公司在服务方面均大同小异。在猫叔看来，选择保险最重要的是看保险条款的保障范围是否完备，是否适合自己。中国保监会核发准许销售的车险种类主要有A、B、C三类险种。A类险以人保为代表，B类险以平安为代表，C类险以太平洋为代表。

       这三个字母仅仅是险种类别的划分代号，并不是优劣等级区分。在保障范围方面，这三种车险各有侧重。

       就拿车灯和车外后视镜单独破碎索赔这一项来说，B类险保障最差，如果仅仅是车灯和车外后视镜单独发生破损，保险公司均不予赔偿。之前猫叔在案例中提到的吴女士，她购买的就是B类险。而A类和C类两种车险均予以理赔。单从这一项上看，A、C优于B。

       在自然灾害造成的车损方面，A类险保障范围最窄，B类险比A类险增加了暴风和龙卷风，C类险在此基础上更是增加了台风、热带风暴、雪灾、冰陷、沙尘暴。从这一项上看，C优于B优于C。

       单独玻璃损坏方面，A类险对于任何的玻璃单独损坏都不赔偿，而B类和C类险要稍好一点，对单独的天窗玻璃损坏于以理赔。在这一项上，B、C优于A——但是个人觉得意义不大，因为天窗单独破碎的几率是很小的，更何况不是所有车都带天窗。

       在第三者人伤赔偿方面，B类险和C类险最可恶——如果在路上撞上行人或骑车人，而交警判定你无责，B类险和C类险均不予理赔，A类险则予以理赔。由于天朝法律规定当事故责任方为非机动车或者行人时，无过错的机动车一方也要承担一定比例的赔偿责任，因此对于购买了B类或C类险的车主，猫叔只能送上一计：如果真的开车撞了人，就算自己无过错，您也一定要向警察叔叔申请一个次责。否则“人道主义赔偿”就得你自己掏腰包了！从这一点上看，A优于B、C。

       如果不幸遭遇一个大的交通事故，可能会涉及到扣车费、停车费、保管费、各种罚款甚至是各种诉讼产生的费用。C类险明文规定不赔偿律师费、诉讼费、仲裁费，罚款、罚金或者惩罚性赔款，以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费。而B类险则对于理赔过程中发生的相关费用不予赔偿。A类险则可以获得赔付。在这一方面，A优于B优于C。

       对于事故中造成的家庭成员人身财产损失，三种条款的规定也略有不同。A类险对被保险人及其家庭成员的人身财产损失不赔；B类险又在A类险的基础上，增加了对被保险人允许的驾驶员及其家庭成员人身财产损失的免赔；C类险仅仅对被保险人和其允许的驾驶员财产损失不予理赔。在这一方面，C优于B优于A。对于购买了B类和A类险的车主而言，如果在乎车内乘员，不妨购买“座位附加险”加以解决。

       猫叔住在上海，遇上要命天灾的可能性不高；而且绝对保证不会出现在事故中只单独损坏车灯和车外后视镜的情况；另外天窗单独损坏的可能性也不大；最关键的是，猫叔开车一向规矩，就算不小心撞死人，无责的可能性也是很大的，再说如果真的发生这种倒霉事，诉讼费鉴定费等杂七杂八费用是少不了的……综合个人需求，猫叔购买了A类的车损险、第三者责任险以及不计免赔，此外还为家人的人身财产安全购买了座位附加险，为车辆安全购买了自燃附加险。

       基本上只要是事故导致的车损，三类险种都可以赔付，但猫叔认为第三者责任险是保险中的大头，玻璃和车灯单独破碎不赔，那是小钱；遵守交通规则的前提下撞死一个不遵守交通规则的丧门星，那才是大钱！从这个意义上看，猫叔认为A类险最值得购买，C类险在我国的多灾的南方和西北地区也有购买的意义，最不值得购买的就是以平安为代表的B类险。

       其实除了ABC三类险种之外，还有“综合车险”，这种险可以被视为是三类险的综合体，此外还加入了小动物侵扰的赔偿，比如老鼠咬坏了皮带，比如有只不知好歹的野猫钻到发动机盖内取暖导致再次发动汽车时发动机损坏等等均可赔付。这类险只有安盛天平这一家，唯一的缺点就是赔付时略显抠门，而且理赔不是很方便。但对于普通车主而言，获得最大范围内的保障才是最重要的。